作為財富管理行業的探索者與先行者，中國光大銀行始終秉持“以客戶為中心”的服務理念，將“服務民生福祉”融入財富管理基因，通過分層分群提供精準化、差異化的財富管理方案，打造覆蓋全生命周期、全風險偏好、全市場品類的生態服務體系，持續鍛造“陽光財富”品牌價值。截至2024年末，光大銀行零售AUM總量達29528億元，2025年以來站穩3萬億元規模，邁向發展新征程。
專業筑基：全方位守護財富安全
面對廣大客戶日益多元的財富管理需求，光大銀行以專業的選品能力和嚴格的風控體系，推出業內首個覆蓋“售前遴選-售中監控-售后評價”全生命周期的代銷理財產品管理體系，打造了覆蓋全市場、全品類的財富管理產品矩陣。
從穩健的貨幣類產品到靈活捕捉機遇的權益類配置，從1元理財、1折基金的普惠系列產品到長期限、多維度的品質養老規劃，該行構建了貫通貨幣、固收、固收+、混合、權益的全風險譜系、全期限產品貨架。其中，2024年上架代銷理財產品880只，全量在架產品千余款，通過不斷提升財富管理產品豐富度，全方位滿足各類投資者的差異化需求。
同時，光大銀行專注增強客戶服務能力，以數字化轉型為路徑，通過構建“機構管理、產品管理、大數據管理、動態風險管理”四大能力，將風險管理貫穿代銷理財的各業務環節，建立了以財富管理為核心的代銷理財產品管理體系，推進“以產品為中心”到“以客戶為中心”的轉換，在瞬息萬變的市場環境中為客戶資產保駕護航。
創新賦能：有效聯動消費場景
為積極響應國家政策要求，光大銀行2025年以來積極推動首發經濟，支持提振消費，聚焦市場與客戶需求，不斷創新多元化理財服務場景，進一步重塑理財體驗，讓財富管理服務真正與客戶資金需求同頻共振，持續為客戶創造價值。
2024年12月該行首創首發自選到期日理財服務—陽光金自選計劃。投資者在購買理財產品時可以根據自身需求，自主定制理財到期日，為客戶提供“專屬感”和“定制感”，有效匹配個貸還款、信用卡還款、已知未來大額支出及日常繳費等多個場景，實現了理財投資和資金使用的聯動，為客戶提升了資金的使用效率。
聚焦旅游消費場景，旅游錢包“隨心購”突破傳統理財產品購買模式，每個交易所工作日均可申購，理財資金于國慶節前統一到期，通過零存整取，實現理財資金與黃金周旅游消費無縫對接。該款產品自2025年2月上線以來已幫助近萬名客戶開啟旅游資金規劃安排，促進旅游市場發展，為擴大內需增添助力。
此外，光大銀行近期還專門為初次接觸理財業務的客戶打造了“新客專屬”理財產品，每天都開放申購，產品到期資金自動到賬，為客戶打造安心、便捷的理財初體驗。同時，線上通過不斷強化“內容-社區-陪伴”的生態經營模式建設，豐富客戶服務場景，線下配備專職理財經理、投資顧問及財富顧問隊伍，提供專業資產配置服務，幫助理財新客實現從投資小白到成熟投資者的蛻變。
服務護航：打造千人千面的專屬體驗
光大銀行圍繞各類重點客群，充分發揮特色服務優勢，不斷提升客戶服務能力。通過數據洞察和分層分區經營，精準捕捉客戶的資金屬性、生命周期、風險偏好，構建場景化、差異化的客群產品和服務工具組合，滿足各類客戶不同財富管理需求。
為提升代發客戶服務，光大銀行“薪悅管家”專區提供全期限、具備收益優勢的理財方案。目前，“薪悅理財專屬系列產品”共有25款，工資到賬自動觸發投資推薦，助力客戶實現稅后收益提升。
為化解銀發一族的養老焦慮，該行推出“個養+大養老雙貨架”組合拳，通過稅收優惠與手續費減免，甄選低波動資產構建“頤享”系列產品，提供更多長期限養老理財產品選擇，同時，搭配養老金融專區“養老賬本+養老規劃”，助力客戶養老資金長期穩健增值。
配合三方客戶股票投資需求，該行設置“周末有理”“回行有理”專區，在證券市場休市期間為客戶流動資金提供理財服務，將收益空窗期轉化為財富增值期，精準服務客戶股市交易需求。
財富管理的真諦在于契合市場變化，與客戶需求共鳴。光大銀行“陽光財富”不僅是一套金融解決方案，更是對美好生活的長期守護。未來，光大銀行將繼續以專業為楫、以創新為帆、以服務為舵，圍繞教育、養老、消費等核心生活場景，構建更加敏捷的財富管理生態，與千家萬戶共繪財富行穩致遠的時代畫卷，為金融強國建設貢獻光大力量。
